부모 위해 자식이 가입하는 효상품도 다양
고령화가 빠르게 진행되면서 노후설계를 고민하는 사람들이 많아지고 있다. 금융권에서는 이러한 소비자들의 욕구를 충족시키기 위해 노후관련 상품을 준비해 놓고 있다. 은행에서는 연금신탁상품을, 보험에서는 효도 보험이 인기를 끌고 있다.

◆“미리미리 가입하세요”= 우리은행 1060적립식 플랜 상품은 10대의 자녀학자금부터 60대 이후의 노후자금을 위한 상품이다. 주가 등락에 따른 위험을 최소화하면서 매월 일정금액을 적립해 중장기적인 목돈을 마련토록 도와준다.
고객 성향에 따라 주식형, 혼합형, 파생상품형 등 6개 펀드 중 선택할 수 있으며 적립기간도 자유롭게 설정할 수 있다.
가입대상은 제한이 없다. 최저가입금액은 10만원이며 입금한 후 90일 이상 지나면 중도해지 수수료도 없다. 운용성과에 따라 일부금액을 인출할 수도 있다.
신한은행이 팔고 있는 연금예금은 일정금액을 예치해 놓고 매월 일정한 이자와 원금을 받을 수 있는 ‘즉시 연금식 상품’이다. 하나은행 디자인 예금에 가입하면 고객이 스스로 최저생계비를 정해 맞춤형으로 설계, 매월 이 금액을 지급해 준다. 국민은행의 ‘KB시니어 웰빙’ 통장과 기업은행의 ‘효 지킴이 통장’은 자식들이 부모를 위해 가입할 수 있는 상품이다. KB시니어웰빙통장에는 20세 이상의 자녀가 수혜자를 부모로 지정해 가입할 수 있다. 이는 연금지급식의 경우에만 해당되며 부모 계좌에 일정금액이 입금된다. 효 지킴이 통장의 송금형은 정기예금에 가입후 이자나 원리금을 매달 부모에게 송금하는 상품이며 적립형은 부모 생일 등 기념일이나 효도여행 등을 고려 자녀들이 일정금액을 적립하는 상품이다.

◆연금신탁 ‘대동소이’ = 연금신탁상품은 대동소이하다. 연금신탁상품은 분기당 300만원 이내에서 연간 1200만원까지 자유롭게 적립할 수 있다. 매년 최고 240만원까지 소득공제해 준다. 연금소득 과세율은 5.5%이며 종합소득세 신고대상이다. 중도해지 수수료는 없으나 해지가산세가 2.2% 붙는다. 만 18세 이상이면 누구나 가입할 수 있다. 10년이상 연단위로 적립할 수 있으며 만 55세까지 넣어야 한다. 연금지급기간은 5년이상 연단위로 가능하다. 연금지급주기는 1월, 3월, 6월 1년단위에서 선택할 수 있다. 예금자보호법에 의해 보호된다.
우리은행 관계자는 “일반 급여생활자로 노후에 안정적인 수입을 원하는 고객이나 연말 소득공제받길 원하는 고객, 사원연금제도를 도입하려는 고객들에게 유용한 상품”이라면서 “연말로 갈수록 소득공제를 보고 가입하는 고객들이 늘어난다”고 설명했다.
한 가지 염두에 둬야 하는 점은 연금운용능력에 따라 수익률이 조금씩 달라진다는 것. CHB 연금신탁은 채권형과 주식안정형으로 나눠져 있으며 신한은행 연금신탁 안정형은 신탁재산중 10%미만의 규모를 주식이나 주식관련 파생상품에 투자한다. 국민은행 KB실버웰빙 연금신탁은 채권형과 파도타기 시스템으로 주식자산을 운용하는 안정형 등 두가지 형태로 설계됐다.

◆실버보험이 효자노릇 톡톡 = 생명보험사들이 제공하는 효도보험은 실버보험이나 장기간병보험 등 다양한 이름만큼이나 상품구성 또한 다양하다. 회사에 따라 가입연령이나 특성이 각기 다르므로 꼼꼼히 따져볼수록 좋다. 효보험은 대부분 부모님을 위해 자식들이 보험에 가입한 뒤 보험료를 내는 형태가 많다.
대표적인 상품을 보면 교보생명의 ‘교보실버케어보험’은 치매와 장기간병을 동시에 만족시킬 수 있는 상품이다. 치매만을 보장하는 치매보장형과 장기간병까지 보장하는 간병보장형 가운데 선택할 수 있다. 가입기간도 70세까지 가능하고 60세까지는 건강진단없이 가입가능하다. 특히 상품가격이 기존 상품보다 30% 가량 싸다는 장점이 있다.
삼성생명도 실버케어보험을 판매하고 있다. 치매 중풍 등 장기간병상태시 매월 간병비를 지급하며, 보장내용에 따라 보장형과 연금형으로 나눠진다. 조만간 새롭게 손질해 한층 업그레이드 된 상품을 출시한 예정이다.
대한생명의 웰빙실버간병보험은 40세부터 70세까지 가입가능한 실버세대 전용보험이다. 노인성 질환 치료 및 간병자금 마련을 위한 상품으로 일상생활장해나 치매발병시 간병자금이 매년 5%씩 늘어난다.
흥국생명의 ‘치사랑 효보험Ⅱ’는 자녀 사망후 부모 생존시 사망보험금 및 효도연금을 매월 지급한다. 다양한 특약으로 노년기 각종질환과 재해골절 등이 사고보장과 치매보장이 가능하다. 부모 가입연령을 75세까지 확대해 고령자도 가입가능한 점이 특징이다.
동양생명의 수호천사 부모사랑효보험은 45세부터 70세까지 가입가능하며 노인성 질환은 물론이고 재해골절과 관절염까지 보장해주는 고연령 위주의 실버전용 상품이다. 특히 정기특약Ⅱ 의무부가를 통해 전체 사망에 대한 보장을 강화했다.
ING 생명의 무배당 종신보험메티케어형은 계약자 소득시기에 따라 보험료 납입기간선택이 가능하다. 건강관리 전문회사를 통한 종합 건강관리 서비스를 제공하는 것이 특징이다.
녹십자생명의 녹십자실버효보험은 40~70세까지 무진단 가입이 가능하며, 치매진단자금으로 최고 2000만원까지 지급한다. 금호생명의 스탠바이 실버케어보험은 70세까지 무진단 가입과 80세까지 보장대상이 될 수 있다.
치매시 1000만원 진단비를 지급하며, 노인성 5대 질환으로 수술시 30만원을 지급한다.
정재철 박준규 기자 jcjung@naeil.com
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