최고금리 38.9% … 저축은행은 대부업체?
지역내일
2011-02-15
(수정 2011-02-15 오후 1:12:28)
대부업 출신 채용해 신용대출 열올려
'수신기능 있는 은행이 폭리' 비판도
수신 기능이 있는 저축은행의 소액신용대출 금리가 캐피탈사나 대부업보다 높거나 거의 비슷해 폭리를 취하고 있다는 비판을 받고 있다.
최근 프로젝트파이낸싱(Project Financing) 부실채권 문제로 어려움을 겪고 있는 저축은행들은 수익성 제고를 위해 저신용자(7∼10등급)들을 대상으로 한 신용대출을 확대하고 있다.
특히 100여개 저축은행 가운데 13개 저축은행이 소액신용대출에 적극적이다. 이들 저축은행들은 대출에 따른 리스크 관리를 위해 소액신용대출에 경험이 풍부한 대부업 출신 직원 65명을 신규로 채용하기도 했다. HK저축은행이 25명으로 가장 많고 신라 13명, 삼화 7명 고려 5명, 미래 4명, 예가람 3명 순으로 대부업 출신들을 뽑았다.
◆저축은행, 소액신용대출 연체율 10.51% = 그런데 문제는 수신기능이 있는 저축은행의 대출금리가 캐피탈사보다 높거나 대부업체와 비슷하다는 점이다. 저축은행별로 조금씩 차이가 있긴 하지만 저신용자 대상 소액신용대출 평균 금리는 26.5∼38.9%에 달한다. 여기에 2∼4.2%의 취급수수료를 받는 곳도 있다. 저축은행의 1년 정기예금 금리 5%와 비교하면, 적게는 20%, 많게는 35% 이상 차이가 난다. 다른 상품들 때문에 바로 예대마진으로 연결시키기는 어렵지만, 마진이 20%가 넘는다는 것은 저축은행 입장에서는 큰 수익원이다.
물론 개인소액신용대출 연체율이 평균 10.51%에 달한다는 점은 부담이다. 연체되는 것만큼 대손충당금을 쌓아야 하기 때문이다. 이는 수익 악화와 이자율 상승으로 이어진다. 저축은행들의 소액신용대출 금리가 높은 것도 높은 연체율에 기인하는 바가 크다.
한 저축은행 관계자는 "저신용자 신용대출은 대손상각비용을 감안해서 나가다보니 금리가 높다"며 "1∼2개월 연체가 되면 대출자의 상환이 어렵다고 봐야 한다"고 말했다.
하지만 예금을 받을 수 없는 캐피탈사나 대부업체보다 금리가 높거나 비슷한 것은 이해하기 어렵다는 지적이 많다. 여신전문금융회사인 캐피탈사는 은행으로부터 빌리거나 회사채를 발행해 자금을 조달한 뒤 대출하고 있는데, 평균 금리가 28%다. 아직도 몇 군데 캐피탈사는 34.9%의 최고금리를 받고 있기도 하다. 그러나 시장점유율이 미미하다.
◆대부업체 조달금리 12%, 캐피탈사는 6% 안팎 = 대부업체들도 이자상한선 44%에 근접한 43%의 금리를 받고 있는 곳이 있지만, 시장의 80%를 차지하는 대형사들의 금리는 36∼39% 밖에 안된다. 저축은행과 별반 차이가 없는 것이다. 더욱이 대부업체들은 수신 기능이 없을뿐더러, 자금조달 창구도 아주 제한적이다. 저축은행을 통하거나 사모사채를 발행하는 방법, 단 두가지 뿐이다. 사정이 이렇다보니 조달금리가 보통 12%에 달한다. 연체율은 저축은행과 비슷한 10∼12%다.
대부업계 관계자는 "대부업체에 비해 저축은행이 시스템 구축이나 규모의 경제를 갖추지 못해 비용이 더 발생하는 측면이 있지만, 금리가 대부업체와 비슷한 것은 이해하기 힘들다"며 "단순하게 따져도 조달금리가 12%나 되는 대부업체와 예금금리가 5%인 저축은행 사이에는 7% 차이가 있는데, 이는 저축은행이 폭리를 취한다고 볼 수 밖에는 없다"고 지적했다.
캐피탈 업계 관계자도 "현재 저축은행 금리하고 대부업체 금리가 거의 차이가 없다"며 "캐피탈사도 자금조달금리가 보통 은행 차입은 6∼7%, 회사채 발행은 5%로 저축은행보다 낫다고 할 수 없다"고 덧붙였다.
이같은 지적에 저축은행 업계는 각 업권의 조건이 다르기 때문에, 대부업체, 캐피탈사와 획일적으로 비교할 수 없다는 반응을 보였다.
저축은행중앙회 관계자는 "캐피탈사의 고객은 신용등급이 높고 대부업과 대상이 겹치는데, 신용정보조회나 채권추심이 대부업보다 수월하지 않을뿐더러, 예대마진만 가지고 단순하게 설명할 수 없다"며 "은행에서 하지 않는 저신용자를 저축은행이 대출해 주지 않으면 이들이 갈 곳은 거의 없다"고 밝혔다.
선상원 기자 won@naeil.com
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'수신기능 있는 은행이 폭리' 비판도
수신 기능이 있는 저축은행의 소액신용대출 금리가 캐피탈사나 대부업보다 높거나 거의 비슷해 폭리를 취하고 있다는 비판을 받고 있다.
최근 프로젝트파이낸싱(Project Financing) 부실채권 문제로 어려움을 겪고 있는 저축은행들은 수익성 제고를 위해 저신용자(7∼10등급)들을 대상으로 한 신용대출을 확대하고 있다.
특히 100여개 저축은행 가운데 13개 저축은행이 소액신용대출에 적극적이다. 이들 저축은행들은 대출에 따른 리스크 관리를 위해 소액신용대출에 경험이 풍부한 대부업 출신 직원 65명을 신규로 채용하기도 했다. HK저축은행이 25명으로 가장 많고 신라 13명, 삼화 7명 고려 5명, 미래 4명, 예가람 3명 순으로 대부업 출신들을 뽑았다.
◆저축은행, 소액신용대출 연체율 10.51% = 그런데 문제는 수신기능이 있는 저축은행의 대출금리가 캐피탈사보다 높거나 대부업체와 비슷하다는 점이다. 저축은행별로 조금씩 차이가 있긴 하지만 저신용자 대상 소액신용대출 평균 금리는 26.5∼38.9%에 달한다. 여기에 2∼4.2%의 취급수수료를 받는 곳도 있다. 저축은행의 1년 정기예금 금리 5%와 비교하면, 적게는 20%, 많게는 35% 이상 차이가 난다. 다른 상품들 때문에 바로 예대마진으로 연결시키기는 어렵지만, 마진이 20%가 넘는다는 것은 저축은행 입장에서는 큰 수익원이다.
물론 개인소액신용대출 연체율이 평균 10.51%에 달한다는 점은 부담이다. 연체되는 것만큼 대손충당금을 쌓아야 하기 때문이다. 이는 수익 악화와 이자율 상승으로 이어진다. 저축은행들의 소액신용대출 금리가 높은 것도 높은 연체율에 기인하는 바가 크다.
한 저축은행 관계자는 "저신용자 신용대출은 대손상각비용을 감안해서 나가다보니 금리가 높다"며 "1∼2개월 연체가 되면 대출자의 상환이 어렵다고 봐야 한다"고 말했다.
하지만 예금을 받을 수 없는 캐피탈사나 대부업체보다 금리가 높거나 비슷한 것은 이해하기 어렵다는 지적이 많다. 여신전문금융회사인 캐피탈사는 은행으로부터 빌리거나 회사채를 발행해 자금을 조달한 뒤 대출하고 있는데, 평균 금리가 28%다. 아직도 몇 군데 캐피탈사는 34.9%의 최고금리를 받고 있기도 하다. 그러나 시장점유율이 미미하다.
◆대부업체 조달금리 12%, 캐피탈사는 6% 안팎 = 대부업체들도 이자상한선 44%에 근접한 43%의 금리를 받고 있는 곳이 있지만, 시장의 80%를 차지하는 대형사들의 금리는 36∼39% 밖에 안된다. 저축은행과 별반 차이가 없는 것이다. 더욱이 대부업체들은 수신 기능이 없을뿐더러, 자금조달 창구도 아주 제한적이다. 저축은행을 통하거나 사모사채를 발행하는 방법, 단 두가지 뿐이다. 사정이 이렇다보니 조달금리가 보통 12%에 달한다. 연체율은 저축은행과 비슷한 10∼12%다.
대부업계 관계자는 "대부업체에 비해 저축은행이 시스템 구축이나 규모의 경제를 갖추지 못해 비용이 더 발생하는 측면이 있지만, 금리가 대부업체와 비슷한 것은 이해하기 힘들다"며 "단순하게 따져도 조달금리가 12%나 되는 대부업체와 예금금리가 5%인 저축은행 사이에는 7% 차이가 있는데, 이는 저축은행이 폭리를 취한다고 볼 수 밖에는 없다"고 지적했다.
캐피탈 업계 관계자도 "현재 저축은행 금리하고 대부업체 금리가 거의 차이가 없다"며 "캐피탈사도 자금조달금리가 보통 은행 차입은 6∼7%, 회사채 발행은 5%로 저축은행보다 낫다고 할 수 없다"고 덧붙였다.
이같은 지적에 저축은행 업계는 각 업권의 조건이 다르기 때문에, 대부업체, 캐피탈사와 획일적으로 비교할 수 없다는 반응을 보였다.
저축은행중앙회 관계자는 "캐피탈사의 고객은 신용등급이 높고 대부업과 대상이 겹치는데, 신용정보조회나 채권추심이 대부업보다 수월하지 않을뿐더러, 예대마진만 가지고 단순하게 설명할 수 없다"며 "은행에서 하지 않는 저신용자를 저축은행이 대출해 주지 않으면 이들이 갈 곳은 거의 없다"고 밝혔다.
선상원 기자 won@naeil.com
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