최근 한국 보험업계는 저성장 기조로 인해 많은 어려움을 겪고 있다. 이러한 상황에서 가격규제완화, 통신판매의 확산, 방카슈랑스의 허용을 배경으로 새롭게 등장하는 보험회사는 보험산업 내 경쟁압력을 높이고 있다. 이에 따라 보험회사들은 상품 포트폴리오 개선, 판매채널의 재구축, 자산운용 및 리스크관리 정책의 재정립, 새로운 보험기법의 도입 등으로 현재의 위기를 극복하고자 노력하고 있다.
그런데 이러한 노력이 단지 생존할 수 있느냐 여부로 국한되지 않고 미래를 향한 발전의 원동력이 되기 위해서는 보험산업의 미래에 대한 전략적 접근이 중요하다.
그렇다면 향후 한국보험시장에서 경영상 중요한 전략적 요소는 무엇이 될 것인가? 가장 중요한 것은 금융산업이 겸업화를 배경으로 업무영역의 벽이 허물어지면서 무한경쟁하는 상황으로 전개될 것이라는 점이다.
이는 고객의 니드가 과거와 달리 복합화되는 한편으로 개별화되기 때문인데, 결국 금융산업은고객을 중심으로 재편될 것이다.
즉, 고객의 니드에 맞추어 최상의 서비스를 제공할 수 있는 방법이 경쟁의 중요한 요소로 등장하면서 서비스의 통합화가 나타고 복합금융상품이 활성화될 것이다. 이러한 조짐은 이미 프라이빗뱅킹, 랩어카운트, 재무설계 등 다양한 이름으로 등장하고 있는 개인자산관리시장에서 나타나고 있다.
이제 고객들은 단순히 보험상품만을 구입하기를 원하는 것이 아니라, 개인금융자산을 관리하고 증식해주기를 원하고 있다.
보험회사가 그러한 니드에 부응하기 위해서는 보험기능 이외에 저축, 투자 기능을 확대하는 것이 필요하게 될 것이며, 이들 기능을 적절히 수행할 수 있는 사업모형의 개발 및 전환이 요청될 것이다.
다음으로 중요한 것은 보험산업의 사회적 역할이 한층 확대되면서 과거 공적 보험이 담당하던 역할을 맡게 될 것이라는 점이다. 정부는 시장원리의 확산과 국가재정의 적자 심화 등을 배경으로 공적 보험의 역할을 적정한 수준에서 재조정하려 할 것이다.
이에 따라 민간보험회사는 연금, 건강보험, 장기간병보험 등과 같은 사회보험 영역에서뿐만 아니라 환경배상책임보험, 자연재해보험과 같은 사회의 각종 리스크를 관리하는 역할을 하게 될 것이다. 이들 영역은 현재 성장의 한계를 겪고 있는 보험산업에 대해 새로운 성장영역이 될 것임이 분명하다.
마지막으로 보험회사의 사회적 역할을 요구하는 목소리가 높아질 것이다. 이는 단순하게 보험료 또는 보험금의 적정성 여부로 인해 발생하는 고객과의 분쟁을 최소화 해야 한다는 차원을 넘어서 경영의 투명화, 윤리성의 확대, 금융 및 보험교육 등의 다양한 사회적 기여를 하도록 요구받을 것이다.
이로 인해 보험회사의 이해관계자로 주주, 계약자 이외에 소비자단체 등 사회단체가 새롭게 부각될 것이며, 보험회사는 이러한 변화에 적절히 대응할 수 있는 시스템적 준비가 필요할 것이다.
현재 한국의 보험회사들이 겪고 있는 경영위기는 단순하게 기술적인 요인에 의해서만 야기되고 있는 것은 아니다. 현재의 위기는 직간접적으로 보험회사 경영을 둘러싼 다양한 요인이 복합적으로 상호작용하여 만들어낸 것이다.
이러한 위기를 극복하기 위해서는 먼저 새로운 사업모형 및 경영기법을 개발하는 등 경영패러다임을 변화하는 일부터 시작해야 할 것이다.
과거에 통하던 경영방법이 새로운 환경에서는 무력해질 수 있기 때문이다. 또한 미래를 정확히 내다보는 안목을 가지고 성장하는 시장을 선점할 수 있는 전략적 대응이 필요하다.
새롭게 보험산업의 성장영역으로 등장하는 시장은 선진적 기법이 요구되는 한편으로 사업운영상 리스크도 크기 때문이다. 결국 얼마나 앞선 생각으로 미리 준비할 수 있느냐가 미래보험시장에서 승패를 가르게 될 것이다.

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