급하게 돈이 필요할 때 보험사의 부동산(아파트)담보대출 상품을 눈여겨 볼 필요가 있다.
최근 금융기관간에 아파트담보대출 경쟁이 치열해지면서 보험사들도 대출금리를 잇따라 내렸다. 특히 보험사들은 자사 보험에 가입한 고객들에게는 이자를 깎아주고 있기 때문에 혜택을 볼 수 있다.
또 근저당설정비용 등 제반 수수료를 면제하는 곳이 많고 일부 보험사에서는 근저당말소비용을 면제해 주거나 업무를 대행하는 곳도 있다. 이미 다른 금융권에서 대출을 받았더라도 추가비용 없이 대출처를 옮길 수도 있다.
대부분 보험사들은 계약자에게는 최저 금리를 적용하는 등 별도의 혜택을 주고 있다.

◇보험가입자는 대출 금리 할인=금융권에서 아파트담보대출 경쟁이 벌어지면서 보험사들의 대출금리도 잇따라 떨어지는 추세다. 올초 9~10%에 달했던 담보대출 금리가 떨어지기 시작해 최근에는 최저 7.0%의 금리로도 대출을 받을 수 있다.
그러나 보험사에서 낮은 금리로 대출 받으려면 해당 보험사의 보험에 가입해 있어야 한다는 조건이 있다. 손해보험사의 경우 자동차보험가입 유무가 금리 할인 조건이 된다.
월 일정액 이상의 보험료를 납입하고 있거나 보험사 기준에 따른 우수고객일 경우 최저금리 혜택을 볼 수 있다.
동부화재의 경우 자동차보험 및 월납보험료 10만원 이상의 장기보험가입자가 최저금리 적용 대상이다.
대한생명은 월납보험료 40만원이상(배우자포함)일때 최고 0.7%의 금리 할인혜택이 있으며 교보생명은 2년이상 유지계약자로 납입한 보험료가 250만원 이상이면 우수고객으로 선정돼 낮은 금리로 대출 받을 수 있다.

◇각종 수수료 면제로 1%금리 인하효과=보험사에서 판매 중인 대부분의 주택관련상품이 근저당 설정비나 대출수수료 등을 면제해 주고 있다.
예를 들어 1억원의 주택담보대출을 받는다면 근저당설정비와 대출수수료가 112만원 가량 드는데, 이것이 면제됨으로써 1% 안팎의 금리인하 효과가 있는 셈이다.
대한, 알리안츠제일, 교보생명 등에서 판매 중인 아파트대출은 근저당설정비와 타금융권에서 전환할 때 드는 근저당설정 말소비를 모두 면제해 주는 상품이다.
동양화재와 현대해상에서는 근저당설정비와 담보가치를 평가할 때 드는 감정평가수수료를 받지 않고 있다.
삼성생명은 타금융권에서 전환되는 대출에 대해 대출수수료를 면제하고 있으며 흥국생명은 인터넷으로 신청할 경우 대출수수료를 받지 않는다.

◇보험사 담보대출상품의 특징=보험사 담보대출의 특징은 대규모 조직을 활용할 수 있기 때문에 편하게 대출을 받을 수 있다는 점이다. 또 보험사 대출은 은행권과 비교해 금리면에서 전혀 손색이 없고 대출기간, 자격이나 대출한도가 비교적 큰 것이 특징이다.
아파트담보대출의 경우 빠르면 신청후 2~3일 내에 신속하게 대출을 받을 수 있고 최장 30년까지 장기간, 안정적으로 대출을 운용하므로 오랜기간 대출을 원할 경우 활용가치가 높다.
특히 보험사의 경우 은행 등 다른 금융기관과 달리 예정이율(5.5~6.5%)을 기준으로 금리를 결정하기 때문에 금리 변화가 적어 안정적인 재정설계가 가능하다는 것도 장점이다.
이와 함께 대부분의 보험사의 경우 별다른 거래실적이 없어도 대출이 가능하지만 일정기간 동안 보험료를 납부한 우수 고객에게는 금리할인 혜택을 주고 있다.
따라서 보험에 가입한 사람들은 평소 거래해온 보험사를 찾는 것도 유리하게 대출 받을 수 있는 한 방법이다.

◇대금출리 인하경쟁 치열=보험사간의 아파트 담보대출 경쟁이 치열하다. 그것은 하루가 다르게 금리가 최저 금리를 갱신하는 최근 추세에서 쉽게 엿볼 수 있다. 9% 안팎에 달하던 아파트담보대출 금리가 8% 수준으로 떨어지더니 최근에는 최저 7.3%(우량고객 7.0%)까지 인하됐다.
삼성화재는 9월부터 7.3%의 기준금리 연동형 대출상품에 대해 우량고객(월20만원이상 5년납)에게 최저대출금리 7.0%까지 내린 ‘뉴아파트론’과 최저금리 7.3~8.6%를 적용하는 ‘프리미엄론’두가지 상품을 선보이고 있다.
동양화재는 최근 10월말까지 한시 판매되는 ‘참 좋은 대출 Ⅳ’를 최저금리 7.32%로 선보였다. 근저당 설정비와 감정평가 수수료가 면제되며 대출기간은 3년에서 최장 20년까지이다.
신동아화재의 ‘뉴스팟트론’은 감정가의 90% 이내에서 최고 3억원까지 대출 가능한 상품. 7.5~8.9%의 금리를 적용하며 최근 수도권 지역 아파트 단지를 순회하며 출장 대출 상담도 벌이는 등 공격적인 마케팅을 벌이고 있다.
현대해상의 ‘월드컵프리론’은 자동차보험과 장기보험 중 어느 한 상품에 가입돼 있기만 하면 0.2% 대출금리를 할인해 준다는 점이 특징이다.
LG화재는 변동금리(5월 현재 8.5%)상품을 판매하고 있는데 우수고객에 대해서는 인하된 금리를 적용할 방침이다.
동부화재 ‘스페셜골드론’은 1년 단위로 3년까지 만기연장이 가능한 상품이며 중도상환 및 대출취급 수수료가 없다.

◇담보대출액 증가=아파트 담보대출 현황을 보면 삼성·현대·LG·동부·동양·신동아·제일화재 등 손해보험 7개사가 지난해말 총 5794억9700만원에서 올 7월말 현재 8022억8000만원으로 38%(2227억8300만원)가 늘었다.
대한·삼성·교보 등 생보3사의 개인대출 실적이 지난 6개월 동안 2조원 가까이 증가하는 등 생명보험사의 개인대출이 크게 늘고 있다.
13일 생보업계에 따르면 개인대출에 주력하고 있는 8개 생보사의 개인대출 실적을 집계한 결과 6월말 현재 13조6536억원으로 지난해말에 비해 2조1826억원이 늘어난 것으로 집계됐다.
특히 대한·삼성·교보 등 상위 3개사의 대출 신장세가 두드러져 3개사의 개인대출 증가분만 1조9234억원에 달했다.

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