금융위, 관계기관대책회의 … 유동성 지원 확대
"뱅크런 아니면 추가 영업정지 없다" 강조

저축은행 업계가 최대 고비를 맞고 있다. 지난주 부산·대전저축은행에 이어 부산2, 중앙부산, 전주저축은행과 보해저축은행이 추가로 영업정지되면서 고객들의 불안감이 확산될 조짐을 보이고 있기 때문이다.

대규모 예금인출사태(뱅크런)가 발생하면 멀쩡하던 저축은행들도 문을 닫을 수밖에 없다. 이에 따라 금융당국도 불안감 해소를 위해 총력을 기울이고 있다. 업계에서는 이번주초가 저축은행 업계 정상화의 분수령이 될 것으로 보고 있다.

◆추가 영업정지, 뱅크런이 원인 = 금융위원회는 지난 19일 부산2, 중앙부산, 전주, 보해 등 4곳의 저축은행에 대해 영업정지 조치를 내렸다. 부산과 대전저축은행이 영업정지된 지 이틀만에 이뤄진 결정이었다.

이중 부산2와 중앙부산, 전주는 부산저축은행 계열이다. 부산·대전저축은행의 영업정지를 결정할 당시 같은 계열 저축은행 3곳에서도 어느 정도 예금인출이 일어날 것으로 예상했지만 자체 유동성을 보유하고 있어 영업을 정지할 수 없었다는 게 금융당국의 설명이다.

실제 이들 저축은행은 자체적으로 보유한 유동성에 저축은행 중앙회 예탁금, 긴급지원자금까지 동원했다. 하지만 수천명씩 몰려드는 예금인출 고객들을 감당할 수 없었다. 17~18일 이틀간 빠져나간 예금만 해도 4200억원에 달한다. 그러다보니 21일중 지급불능사태가 발생하는 것을 막기 위해서는 영업정지조치가 불가피했다는 게 금융당국 관계자의 얘기다.

보해저축은행은 지난 17일 금융당국이 공개한 국제결제은행(BIS) 자기자본비율 5% 미만 저축은행 5곳중 하나다. BIS비율이 5%에 미달한다는 사실이 공개되면서 예금인출이 잇따랐다.

결국 추가로 영업정지된 4곳은 자체 부실보다도 고객들의 예금인출사태가 직접적인 계기가 된 셈이다. 문제는 불안함을 느낀 예금주들이 무차별적으로 예금을 빼내가기 시작하면 버틸수 있는 곳이 없다는 점이다.

금융권 관계자는 "고객들이 너도나도 예금을 인출해가면 아무리 우량한 금융회사도 제대로 영업할 수 없다"이라며 "고객들의 불안을 해소하는 것이 중요하다"고 말했다.

◆김석동 위원장, 불안 잠재우기 나서 = 이에 따라 금융당국은 시장 안정을 위해 총력을 기울이고 있다.

김석동 금융위원장은 21일 오전 부산지역을 방문해 부산시장, 예금보험공사 사장, 부산지역 저축은행 대표 등이 참석한 가운데 관계기관 합동대책회의를 열었다.

금융당국은 이날 회의에서 영업정지된 저축은행의 예금자 불편을 최소화하기 위해 가지급금 지급시기를 영업정지 2주후로 최대한 앞당기고, 가지급금 지급 이전이라도 1인당 1500만원 한도에서 국민은행, 농협, 기업은행, 부산은행 등 4개 은행 지점을 통해 예금담보대출을 해주기로 했다. 또 적격대출채권 담보종류별 자금지원비율을 상향조정하는 등 저축은행 중앙회의 저축은행 유동성 지원요건을 완화하고 이미 지원한 유동성에 대해서도 만기를 연장하고 이자부담을 완화하기로 했다.

금융당국은 이와 함께 국회에서 구조조정기금 보증동의안이 통과 되는대로 저축은행 부실 PF매입에 나서겠다고 밝혔다.

김 위원장은 이 자리에서 "과도한 예금인출만 없다면 상반기중 부실을 이유로 추가적인 영업정지가 없을 것"이라며 고객 불안 잠재우기에 나섰다. 그는 "예금자들이 과도한 불안감으로 예금을 중도해지하면 경제적 손실을 입을 뿐 아니라 자칫 건실한 저축은행의 정상적인 경영활동을 저해할 수 있다"고 강조했다.

실제 금융당국은 저축은행에 대한 옥석가리기가 일단락된 만큼 과도한 예금인출사태만 아니면 추가로 영업정지되는 저축은행은 없을 것으로 보고 있다.

금융당국 관계자는 "예금인출이 부산지역을 중심으로 유동성이 부족한 몇 개 은행에 집중됐고, 규모도 삼화저축은행 사태 때보다 훨씬 작다"며 "BIS비율이 5%를 넘는 94개 저축은행의 경우 대규모 예금인출사태가 발생하지 않는 한 상반기중 영업정지 조치를 당하는 곳이 없을 것"이라고 말했다. 그는 "만일의 사태에 대비해 충분한 유동성도 확보해놓았다"며 고객들이 막연한 불안감에 예금을 인출해가는 일이 없도록 해줄 것을 당부했다.

금융당국에 따르면 현재 저축은행 예금액은 약 76조원으로 이중 예금보호한도인 5000만원을 초과한 예금액은 6조원 가량이다. 반면 금융당국은 각 저축은행 유동성 7조~8조원, 중앙회 지원한도 3조원, 은행권 신용공여한도 2조원, 한국증권금융 지원금 1조원 등 13조~14조원의 유동성을 확보해놓은 상태다. 과도한 예금인출사태만 벌어지지 않는다면 유동성면에서 크게 문제될 상황이 아니다.

◆이번주 초가 고비 = 금융당국은 보해를 제외한 BIS비율 5%미만 저축은행 4곳도 우려할 상황이 아니라는 입장이다. 실제 예쓰저축은행은 예금보험공사가 부실저축은행을 인수해 설립한 가교저축은행이어서 부실화나 영업정지 걱정이 아예 없다. 도민저축은행 역시 자산규모가 3000억원으로 작은데다 지난주 인출사태가 발생하지 않았고, 다음달 증자 등이 예정돼 있어 크게 문제가 되지 않을 것으로 금융당국은 보고 있다.

우리와 새누리저축은행은 BIS비율은 낮지만 부실하다고 볼 수 없는 경우다. 두 은행은 부실저축은행을 인수하면서 예보의 장기대여금을 지원받아 BIS비율은 낮게 나오지만 이를 뺀 실제 BIS비율은 우리가 5.20%, 새누리는 19.24%로 기준비율을 크게 상회한다.

금융감독원은 우리저축은행에 국장급을 파견해 고객들에게 이같은 특수성을 적극 설명하고 불안감 해소에 나설 예정이다. 해당 저축은행 대주주들도 고객 동요를 막기 위해 나서고 있다. 새누리저축은행의 대주주인 한화그룹은 21일중 200억원의 예금을 맡겨 유동성을 공급하고 추가적인 유동성 대책을 검토하는 등 그룹 차원의 지원책을 마련에 나섰다.

우리저축은행도 대주주가 3월 중 최소 120억원, 최대 200억원을 증자하겠다는 입장을 고객들에게 밝힐 것으로 전해졌다. 우리 측은 또 만일의 사태를 대비해 부동산 채권을 담보로 은행에서 수백억원의 유동성 확보를 추진 중인 것으로 알려졌다.

저축은행 업계는 이번주 초가 분수령이 될 것으로 보고 있다.

저축은행 관계자는 "지난주말 내려진 추가 영업정지 조치가 다른 저축은행에 대한 예금인출사태로 확산되면 저축은행 업계 전체가 어려워질 수 있다"며 "다만 당국이 부실저축은행을 구분해 조치를 취한 만큼 과도한 예금인출사태는 없을 것으로 기대한다"고 말했다.
구본홍 기자 bhkoo@naeil.com

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