금감원, 요주의 여신 분류 적정성 점검키로

금융당국이 잠재적인 부실 위험이 높은 '요주의' 등급 여신에 대한 감독을 강화한다.

금융감독원은 매분기 실시되는 은행 여신에 대한 건전성 분류 점검과정에서 요주의 여신에 대한 모니터링 수위를 높일 방침이라고 14일 밝혔다.

은행들은 건전성에 따라 여신을 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등 5등급으로 나누고 이중 고정이하(고정, 회수의문, 추정손실) 여신을 부실채권으로 분류한다. 요주의 여신은 당장 부실채권으로 분류되지는 않지만 경기가 악화되면 부실화될 위험이 높은 대출이다. 일반적으로 연체기간이 1개월 이상 3개월 미만인 여신은 요주의로 분류되지만 은행에 따라서는 연체가 없더라도 부실징후가 있다고 판단되면 요주의 여신으로 구분하고 있다.

지금까지 은행 건전성 분류에 대한 모니터링의 초점이 이미 부실화가 진행된 고정이하 대출에 맞춰져 있었다면 앞으로는 요주의 여신에 대해서도 분류 적정성을 따져보겠다는 게 금감원의 방침이다. 특히 은행마다 요주의 여신을 분류하는 기준이 다를 수 있는 만큼 은행별 요주의 여신 분류 기준을 점검해볼 계획이다.

금감원 관계자는 "여러 군데의 은행에서 돈을 빌린 기업에 대해 다수의 은행이 요주의 여신으로 분류하고, 1∼2개의 은행만 정상 여신으로 분류한 경우가 발견된다면 건전성 분류결과를 재검토해달라고 요청할 것"이라고 말했다.

이처럼 금감원이 요주의 여신에 대한 점검을 강화키로 한 것은 지난해 대기업 구조조정과 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출 부실화로 인해 은행의 부실채권이 급증했기 때문으로 보인다.

지난해 18개 국내 은행의 고정이하 부실채권 잔액은 2009년말 16조원에서 작년말 24조4000억원으로 8조4000억원이나 증가했다. 이에 따라 부실채권비율도 같은 기간 1.24%에서 1.86%로 올라갔다. 이는 2003년 카드대란 여진이 있었던 2004년말 1.90% 이래 6년만에 최고치다.

요주의 여신의 규모도 적지 않은 수준인 것으로 알려졌다.

지난 2009년말 국내 은행의 요주의 여신규모는 25조원으로 전년도(18조4000억원)에 비해 35.9%(6조6000억원)나 증가했다. 지난해에도 일부 은행을 제외하곤 요주의 여신이 늘어난 것으로 전해졌다.

금감원 관계자는 "여신건전성 분류는 은행의 노하우에 해당하는 부분이기 때문에 강제로 결과를 변경하겠다는 뜻은 아니다"면서 "다만 다른 은행과의 편차가 너무 큰 것으로 나타나면 분류과정을 다시 한번 점검해보자는 뜻"이라고 말했다.
구본홍 기자 bhkoo@naeil.com

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