가처분소득보다 부채 더 빠르게 증가 … 실질예금금리 두달째 '마이너스'

올해 1분기 가계대출에다 신용카드 사용 등 판매신용을 합한 가계신용이 800조원을 처음 돌파한 가운데 가계의 빚 갚을 능력은 사상 최악의 수준으로 떨어진 것으로 나타났다.

또 실질 예금금리는 2개월째 마이너스이지만 대출금리는 30개월만에 최고 수준으로 올라 서민들의 시름이 깊어지고 있다.

22일 한국은행과 금융권에 따르면 지난 1분기 가계신용은 801조4000억원으로 1년 전 보다 8.4% 늘었다.

같은 기간 국민총처분가능소득은 전년 동기보다 7.6% 증가한 287조6000억원을 기록했다.

국민총처분가능소득이란 국민총소득(GNI)에서 해외로 무상 송금한 금액을 제외하고 무상으로 받은 금액을 더한 것으로 국민이 실제로 사용할 수 있는 소득이다.

이에 따라 가계신용을 국민총처분가능소득으로 나눈 배율은 2.79배로 글로벌 금융위기 직후인 2009년 1분기 2.83배를 제외하면 관련 통계를 집계한 이후 최고치를 기록했다. 빚을 갚을 수 있는 가계의 능력이 그만큼 나빠졌음을 의미한다.

2002년 1분기 2.22배로 처음 2배수를 넘은 이 배율은 꾸준히 상승해 2008년 2.64배, 2009년 2.83배, 2010년 2.76배를 기록했다.

반면 예금금리에서 소비자물가 상승률을 뺀 실질 예금금리는 사상 최저 수준이다.

1분기 순수저축성예금의 가중평균 수신금리(예금금리)는 평균 3.58%. 여기에 소비자물가 상승률 4.5%를 뺀 실질 예금금리는 -0.92%이다. 관련 통계를 집계하기 시작한 1996년 1분기 이후 가장 낮다.

예금금리는 지난해 2분기 2.92%로 저점을 찍은 뒤 조금씩 오르는 추세지만, 소비자물가 상승속도가 워낙 빨라 실질 예금금리는 마이너스로 떨어졌다.

실질 예금금리는 2009년 4분기 1.17% 이후 지난해 1분기 0.90%, 2분기 0.32%, 4분기 0.19%, 4분기 -0.47%로 점점 낮아지고 있다.

이에 반해 은행권 주택담보대출 금리는 거의 30개월만에 최고 수준으로 치솟았다.

국민은행은 이번 주 양도성예금증서(CD) 연동형 주택담보대출 금리를 연 5.27∼6.57%로 고시해 지난주보다 0.10%p 인상했고, 우리은행과 신한은행의 주택대출금리는 20일 현재 4.86∼6.30%와 5.16∼6.56%로 지난주 초보다 각각 0.07%p 상승했다.

예금이자는 없이 대출이자만 불어나는 가운데 부채상환 능력이 떨어지는 상황이 계속되면 가계부채 문제가 가계부도로 이어질 수도 있다.

신용회복위원회에 따르면 개인 워크아웃 신청자는 연체기간이 3개월 미만인 채무자를 포함해 100만명이 넘는 것으로 집계됐다.
김상범 기자 claykim@naeil.com

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